התשובה הקצרה: 4.75%
ריבית הפריים היא ריבית בנק ישראל ועוד 1.5%. כשריבית בנק ישראל עומדת על 3.25%, הפריים עומד על 4.75%. זה היחס הקבוע, ולכן כל שינוי בהחלטת הריבית עובר לפריים אחד לאחד.
ההחלטה האחרונה פורסמה ב-1 בספטמבר 2026 (הודעת בנק ישראל). לפי הדיווח של N12 מאותו יום, זו ההורדה השלישית ברציפות, והריבית במשק ירדה ל-3.25% והפריים ל-4.75%.
על מה ההורדה משפיעה במשכנתא, ועל מה לא
משכנתא בישראל בנויה בדרך כלל מכמה מסלולים. הורדת ריבית של בנק ישראל נוגעת רק בחלק מהם:
- מסלול פריים: כאן ההשפעה ישירה. הריבית שלכם היא הפריים פלוס או מינוס מרווח שנקבע בחוזה, והמרווח לא משתנה. כשהפריים יורד ב-0.25%, גם הריבית שלכם יורדת ב-0.25%, וההחזר מתעדכן מול הבנק בתשלומים הקרובים.
- ריבית קבועה, צמודה או לא צמודה: לא משתנה. הריבית נקבעה ביום לקיחת ההלוואה ונשארת כך עד הסוף.
- ריבית משתנה כל חמש שנים: לא משתנה עכשיו. הריבית מתעדכנת רק בנקודת השינוי, לפי עוגן שנקבע בחוזה, ולא לפי החלטת הריבית של החודש.
במילים אחרות, השאלה "כמה ירד לי ההחזר" תלויה בשאלה כמה מהמשכנתא שלכם יושב בפריים. את זה רואים בדוח היתרות מהבנק, בפירוט המסלולים. על ההיגיון שמאחורי חלוקת המשכנתא למסלולים הרחבתי במדריך בחירת מסלול משכנתא.
בכמה שקלים מדובר?
לפי החישוב שפורסם ב-N12 ב-1 בספטמבר 2026, על משכנתא של 450 אלף שקל במסלול פריים לתקופה של 25 שנה, ההורדה הזו מקטינה את ההחזר החודשי בכ-65 שקלים, ואת העלות הכוללת לאורך חיי ההלוואה בכ-20 אלף שקל. מאז שהתחילו הורדות הריבית בנובמבר 2025, ההחזר על אותה משכנתא ירד בסך הכול בכ-334 שקלים בחודש.
אלה מספרים להמחשה על משכנתא שכולה בפריים, וזה מצב נדיר. לפי הוראות הפיקוח על הבנקים, לפחות שליש מהמשכנתא צריך להיות בריבית קבועה, כך שאצל רוב הלווים רק חלק מההלוואה מושפע. כדי לראות את המספר שלכם, הכניסו את יתרת מסלול הפריים, את התקופה שנותרה ואת הריבית לפני ואחרי למחשבון שפיצר, או בנו את כל התמהיל במחשבון המשכנתא.
האם הריבית תמשיך לרדת?
את זה אף אחד לא יודע, ואני לא אנחש בשבילכם. בנק ישראל מחליט על הריבית שמונה פעמים בשנה, לפי נתוני האינפלציה, שער השקל והפעילות במשק, וההחלטה יכולה להיות הורדה, השארה ללא שינוי או העלאה. את מועדי ההחלטות הקרובות בנק ישראל מפרסם מראש בלוח מועדי החלטות הריבית.
מה שכן אפשר לומר: משכנתא נבנית לעשרות שנים, ולכן תמהיל שמתאים רק לתרחיש שבו הריבית ממשיכה לרדת הוא תמהיל מסוכן. החלק שבפריים נהנה עכשיו, אבל הוא גם החלק שיתייקר אם הכיוון יתהפך.
מה כדאי לבדוק עכשיו
- כמה מהמשכנתא בפריים. פתחו את דוח היתרות וראו את היתרה בכל מסלול. זה המספר שקובע כמה ההורדה נוגעת בכם.
- האם ההחזר באמת התעדכן. השוו את התשלום של אוקטובר לתשלום של אוגוסט במסלול הפריים. אם משהו לא מסתדר, שאלו את הבנק.
- האם שאר המסלולים עדיין מתאימים. כשהריביות בשוק זזות, גם התנאים שהבנקים מציעים היום למסלולים קבועים משתנים. לפעמים זה הזמן לבדוק מיחזור משכנתא, ולפעמים הבדיקה מראה שעדיף להישאר. הדרך לדעת היא לחשב את נקודת האיזון מול העלויות.
- אם אתם לפני לקיחת משכנתא, אל תבנו את כל התכנון על ההורדה האחרונה. עדיף תמהיל שעומד גם בתרחיש שהריבית עולה, כמו שהסברתי במדריך תמהיל משכנתא.
הכתוב כאן הוא מידע כללי ולא המלצה אישית. כל משכנתא בנויה אחרת, והמסקנה הנכונה תלויה במסלולים, בתקופה שנותרה ובמצב של משק הבית. אם אתם רוצים שנעבור יחד על דוח היתרות שלכם, הבדיקה הראשונית היא ללא עלות, וניתן לקרוא עליה בעמוד ייעוץ משכנתאות חינם. אני מלווה לקוחות בתל אביב ובכל הארץ, במשרד או אונליין.