מה זה יועץ משכנתאות פרטי, ובמה הוא שונה מהיועץ בסניף?
היועץ שיושב בסניף הוא עובד של הבנק, והמוצרים שהוא יכול להציע לכם הם המוצרים של אותו בנק בלבד. יועץ משכנתאות פרטי אינו קשור לאף גוף מממן: הוא פונה לכמה בנקים במקביל, משווה את ההצעות זו מול זו ובונה את התמהיל לפי מה שנכון לכם – לא לפי מה שנוח למי שנותן את ההלוואה.
אני עובד כיועץ משכנתאות עצמאי משנת 2022, אחרי 3 שנים בבנק לאומי ושנתיים בחברת "כלל" במחלקת משכנתאות. על הרקע הזה ועל סוגי התיקים שאני מלווה אפשר לקרוא בהרחבה בעמוד אודות אוריאל יוחננוב.
בפועל זה אומר שהעבודה מתחילה מהמצב שלכם ולא מהמוצר: מה ההכנסות, מה ההתחייבויות, מה לוח הזמנים ומה אתם רוצים שיקרה בעוד חמש שנים. רק אחרי זה מחליטים לאילו מסלולים לפנות ובאיזה יחס ביניהם. אם בא לכם לראות איך נראה תמהיל על המספרים שלכם עוד לפני שנדבר, יש באתר מחשבון תמהיל משכנתא שבונה אותו לבד.
