איחוד הלוואות מתחיל מבדיקה אם הוא באמת מחזיר שליטה לתזרים

מה זה איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות הוא תהליך שבו סוגרים מספר הלוואות קיימות – הלוואות בנקאיות, מינוס בעו"ש, חוב בכרטיס אשראי, הלוואות חוץ-בנקאיות – ומחליפים אותן במשכנתא אחת בריבית נמוכה משמעותית. התוצאה: החזר חודשי אחד, נוח וצפוי. חשוב להבחין בין איחוד הלוואות בתוך המשכנתא לבין מיחזור משכנתא קלאסי – בשני המקרים בודקים כדאיות, אך המטרה שונה.

למי מתאים איחוד הלוואות?

• מי שמשלם ריביות גבוהות על הלוואות צרכניות (8%-20%)
• מי שנמצא במינוס כרוני בחשבון העו"ש
• מי שמתקשה לעמוד בכמה החזרים חודשיים במקביל
• בעלי דירה שמעוניינים לנצל את הנכס לשיפור המצב הפיננסי
• מי שרוצה לשפר את דירוג האשראי שלו – כולל פתרונות למסורבי בנקים

כמה אפשר לחסוך?

הנה דוגמה מהשטח: לקוח עם שלוש הלוואות בסך כולל של 200,000 ₪ בריבית ממוצעת של 12% שילם כ-5,800 ₪ בחודש. לאחר איחוד למשכנתא בריבית של 4.5%, ההחזר ירד ל-2,800 ₪ – חיסכון של 3,000 ₪ בחודש.

איך התהליך עובד?

1. מיפוי ההלוואות הקיימות – אוספים את כל הנתונים: יתרות, ריביות, תקופות ותנאים.
2. בדיקת כדאיות – מחשבים את החיסכון הצפוי ובודקים שהאיחוד משתלם.
3. הגשה לבנקים – מגישים בקשה למשכנתא שתכסה את כל ההלוואות הקיימות, בשילוב מסלולי משכנתא שמתאימים ליכולת ההחזר.
4. סגירת ההלוואות הישנות – ברגע שהמשכנתא החדשה מאושרת, סוגרים את כל ההלוואות.
5. מעבר להחזר חודשי יחיד – מעתה, תשלום אחד בחודש, בריבית נמוכה, עם לוח סילוקין אחד וברור.

תנאים נדרשים

• נכס מקרקעין – דירה בבעלותכם לשעבוד (גם אם יש עליה משכנתא קיימת)
• הכנסה קבועה – שכר, פנסיה או הכנסה מעסק
• יכולת החזר – נבדק על ידי הבנק לפי כללי בנק ישראל